近期，中國銀監(jiān)會(huì)正按照國務(wù)院統(tǒng)一部署在全國范圍內(nèi)組織開展為期兩個(gè)月的民營小微企業(yè)融資難融資貴問題專項(xiàng)檢查，并將會(huì)同有關(guān)部門探索動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，《商業(yè)銀行小微企業(yè)授信從業(yè)人員盡職免責(zé)指引》也正在制定過程中。
7月27日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，緩解小微企業(yè)融資難融資貴，更好服務(wù)“三農(nóng)”，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù)。
近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，小微企業(yè)貸款余額24.95萬億元，比各項(xiàng)貸款平均增速高0.41個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)1278.26萬戶，較上年同期多111.92萬戶；小微企業(yè)申貸獲得率為93.25%，較上年同期高2.0個(gè)百分點(diǎn)，階段性實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)不低于”目標(biāo)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)已批復(fù)69家商業(yè)銀行合計(jì)5920億元的小微企業(yè)專項(xiàng)金融債發(fā)行申請，進(jìn)一步釋放支持小微企業(yè)融資的金融資源。
“隨著小微金融不斷發(fā)展，小微企業(yè)融資難融資貴問題一度得到一定程度緩解，但目前小微企業(yè)融資難融資貴的問題有所抬頭?！便y監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒告訴《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》記者。
李均鋒說，一方面，經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，市場疲軟，小微企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)的意愿和融資意愿下降；另一方面，由于小微企業(yè)抗市場波動(dòng)能力弱、財(cái)務(wù)核算不規(guī)范等特點(diǎn)，在信用信息體系和增信機(jī)構(gòu)等外部支持不夠完善的情況下，金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供融資存在授信調(diào)查成本高、環(huán)節(jié)多、鏈條長、業(yè)務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)大等問題，加之受貸款規(guī)模限制，導(dǎo)致部分銀行對小微企業(yè)的貸款意愿、貸款能力和水平都受到了制約。
從小微企業(yè)融資成本看，其一般包括銀行利息成本、擔(dān)保增信成本、中介機(jī)構(gòu)收費(fèi)以及一些隱性成本等?！澳壳?，商業(yè)銀行對小微企業(yè)的平均貸款利率約在5.5%左右，擔(dān)保增信成本約為2.5%至3%的水平?！崩罹h說，現(xiàn)在銀行針對小微企業(yè)的服務(wù)收費(fèi)基本取消，只有個(gè)別收費(fèi)項(xiàng)目，銀監(jiān)會(huì)也在不斷加大對小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的檢查和處罰力度，下一步銀監(jiān)會(huì)將推動(dòng)銀行和政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)對小微企業(yè)減費(fèi)讓利。
不過，小微企業(yè)融資過程的附加成本目前仍然較高：一是第三方收費(fèi)較高，不少小微企業(yè)在辦理抵質(zhì)押、擔(dān)保、登記、資產(chǎn)評估時(shí)，歷時(shí)長、耗費(fèi)多，甚至面臨重復(fù)收費(fèi)；二是銀行配套業(yè)務(wù)銷售導(dǎo)致隱性成本存在。據(jù)廣東銀監(jiān)局抽樣企業(yè)反映，企業(yè)在獲取貸款時(shí)，有的銀行出于營銷和績效考核的需要，還會(huì)建議辦信用卡、以貸轉(zhuǎn)存、配套承兌匯票等業(yè)務(wù)，由此導(dǎo)致企業(yè)貸款隱性成本仍然存在。
李均鋒說，今后將繼續(xù)堅(jiān)定不移地執(zhí)行小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”的工作目標(biāo)，對主要為小微企業(yè)服務(wù)的地方法人銀行，允許其自主確定發(fā)放小微企業(yè)貸款的規(guī)模；著力解決“過橋轉(zhuǎn)貸”問題，商業(yè)銀行要合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等。
李均鋒說，鼓勵(lì)銀行通過發(fā)行大額存單、可轉(zhuǎn)換票據(jù)、集合債券等產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會(huì)資金支持小微企業(yè)。同時(shí)，在考核、獎(jiǎng)勵(lì)、補(bǔ)助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策等方面突出對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的考評要求，抓緊設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，完善以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品為主要載體的“政銀保”合作經(jīng)營模式等。
