國際信用評級機構(gòu)標準普爾3日在北京指出，中國銀行業(yè)的盈利能力正在受到利率市場化、不良資產(chǎn)攀升和地方政府債務(wù)置換等多重因素的擠壓，此外，房地產(chǎn)相關(guān)貸款雖尚未成為當前推動銀行不良資產(chǎn)攀升的主力，但潛在風(fēng)險值得關(guān)注。
標準普爾金融機構(gòu)評級資深董事廖強3日在北京表示，除了利率市場化的不斷推進，中國資本市場不斷深化、金融脫媒現(xiàn)象加深亦推動銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逐步向低收益?zhèn)D(zhuǎn)移，另外，地方政府債務(wù)置換也將原來融資平臺的高收益企業(yè)債轉(zhuǎn)化成期限長收益低的政府債券。綜合各方面因素，預(yù)計今年中國銀行業(yè)的息差將收窄20個基點。
他并指出，當前銀行的信貸損失多來自于產(chǎn)能過剩部門，但未來預(yù)計房地產(chǎn)相關(guān)貸款將成為新的風(fēng)險敞口，需要引起銀行的警惕。
“目前房地產(chǎn)相關(guān)貸款的不良率只有0.5％，遠低于全行業(yè)水平，絕大多數(shù)企業(yè)面臨的是流動性問題，而非資不抵債，但風(fēng)險一旦爆發(fā)，將對銀行業(yè)造成致命打擊。”他說。
隨著中國經(jīng)濟放緩，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩惡化，中國央行、銀監(jiān)會、財政部等部門推出了一系列寬松政策，包括下調(diào)存款準備金率、取消銀行存貸比要求以及擴大信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點，幫助銀行應(yīng)對經(jīng)濟下行中的流動性風(fēng)險，但無法改善銀行盈利狀況。
標準普爾統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國的50大銀行資產(chǎn)質(zhì)量近些年在不斷下滑，集中體現(xiàn)在不良資產(chǎn)和關(guān)注類貸款規(guī)模逐漸增加。截至今年上半年不良資產(chǎn)比例突破1.5％，迫使銀行進一步提高撥備水平。
廖強指出，未來銀行的不良資產(chǎn)料將進一步上升。他認為，盡管政府在不斷釋放寬松政策應(yīng)對經(jīng)濟下行壓力，但不會以犧牲結(jié)構(gòu)性調(diào)整為代價。隨著中國經(jīng)濟再平衡不斷深入，一些產(chǎn)能過剩的部門終將出清，導(dǎo)致部分企業(yè)破產(chǎn)，而在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上則體現(xiàn)為信貸損失的進一步攀升。
