養(yǎng)老不能僅靠“房”
文/楊泥娃
推出試點(diǎn)近半年的“以房養(yǎng)老”政策似乎并不如想象的樂(lè)觀。近日,有媒體報(bào)道稱,截至目前,全國(guó)試點(diǎn)城市僅有12戶共22人簽約,相比起我國(guó)2億多的老年人基數(shù)來(lái)說(shuō),這個(gè)比例簡(jiǎn)直是微乎其微。
實(shí)際上,“以房養(yǎng)老”的真正名稱是“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”,也就是老人以自己的住房為抵押,與保險(xiǎn)公司進(jìn)行簽約,而后由保險(xiǎn)公司向其提供雙方約定的養(yǎng)老資金。
面對(duì)我國(guó)日益沉重的養(yǎng)老問(wèn)題,“以房養(yǎng)老”的出臺(tái)確實(shí)被寄予了很高的厚望,媒體的不斷報(bào)道以及一些金融機(jī)構(gòu)的積極肯定,使得“以房養(yǎng)老”成為了解決養(yǎng)老問(wèn)題的“法寶”。
然而,從我國(guó)國(guó)情的實(shí)際情況出發(fā),“以房養(yǎng)老”并不如想象般美好。
首先,一個(gè)很難突破的問(wèn)題來(lái)自于我國(guó)傳統(tǒng)倫理文化的影響,在我國(guó)很多老年人奮斗了一輩子就為了攢下一套房子,反向抵押無(wú)疑意味著將房子拱手讓人,這對(duì)于老年人心理來(lái)說(shuō)是難以接受的。同時(shí),“養(yǎng)兒防老”是我國(guó)文化中早已根深蒂固的思想,老年人需要兒女對(duì)其進(jìn)行贍養(yǎng)和照顧的義務(wù),而非僅僅來(lái)自于對(duì)金錢的需求,因此對(duì)于老人來(lái)說(shuō),心理和生活上的滿足遠(yuǎn)比金錢來(lái)的更重要。
其次,在目前“以房養(yǎng)老”推廣的試點(diǎn)城市主要以北上廣等一線城市為主,而這些城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)又是國(guó)內(nèi)投資房產(chǎn)投資的重點(diǎn)城市,對(duì)于這些城市的老人來(lái)說(shuō),反向抵押所換取的養(yǎng)老金恐怕還不及每月出租房屋所能得到的房租多。因此,老年人對(duì)于抵押房產(chǎn)的意愿與房產(chǎn)的估值也是息息相關(guān)。
另外,我國(guó)目前的法律法規(guī)在推廣“以房養(yǎng)老”的進(jìn)程中依然存在不完善,就目前來(lái)說(shuō),法律法規(guī)對(duì)于房屋70年產(chǎn)權(quán)的界定十分模糊,這將嚴(yán)重阻礙“以房養(yǎng)老”制度的正常推行。
同時(shí),“以房養(yǎng)老”還將帶來(lái)的是貧富差距的再次加大,對(duì)于已經(jīng)有房的老年人來(lái)說(shuō),多不會(huì)指望反向抵押所帶來(lái)的養(yǎng)老金,然而真正需要這份“養(yǎng)老錢”的老年人,卻大多很難擁有屬于自己名下的房產(chǎn)。并且對(duì)于一些農(nóng)村老人來(lái)說(shuō),他們雖然擁有房屋,但很難反向抵押。
因此,“以房養(yǎng)老”恐怕只能為我國(guó)當(dāng)前的養(yǎng)老政策起到“錦上添花”的作用,對(duì)于一些失孤老人以及獨(dú)身的老人來(lái)說(shuō),“以房養(yǎng)老”或許可以為他們起到一些幫助的作用,但是對(duì)于大部分老人來(lái)說(shuō),真正需要的還是來(lái)自養(yǎng)老政策的完善以及一些除去金錢之外的陪伴和幫助。
