住建部、財政部、央行近日發(fā)布通知，9月1日起，對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的居民家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買住房的，最低首付款比例由30％降低至20％。北京、上海、廣州、深圳可自主決定最低首付款比例。而在5個月前，即3月30日，住建部剛把符合上述條件家庭用公積金貸款購買二套房的最低首付比例降至30%，此前為40%。
■利好
新房夢離市民更近
此次新政調(diào)整后，將首付比例調(diào)低一成，勢必給眾多準備買房而經(jīng)濟壓力較大的家庭帶來利好。
“首付是個最大的坡，爬過去后面就好辦了。”正準備換房的長沙市民劉華說，他現(xiàn)在住的房子目前還賣不出去，而看好的新房要交近30萬元首付款和其他稅費。他聽說了公積金貸款新政后非常開心，因為按照新政策計算，他購買新房子的首付款降低了不少，新房夢馬上可以實現(xiàn)了。
“無論如何，這個政策調(diào)整肯定是個利好，對于不少正在猶豫的購房者會產(chǎn)生極大的促進作用?！敝性ê希┓康禺a(chǎn)代理有限公司董事總經(jīng)理胡治鋼說，此次住房公積金貸款二套房政策放寬，不但會擴大房地產(chǎn)市場的客戶群，而且由于購買過程中的壓力降低，也會在一定程度上促進銷售的提升。
改善型住房的產(chǎn)品品質(zhì)已成為市場角逐的焦點，區(qū)域配套條件完善、品質(zhì)卓越的項目將受到明顯的政策刺激?！斑@么大幅度的利好，對準備購買二套房的家庭來說都是值得關(guān)注的?！遍L沙中盛行總經(jīng)理謝晟說，國家層面的政策調(diào)整代表了一種趨勢，那就是從原來的限制、調(diào)控，到現(xiàn)在的鼓勵、支持。
■目的
利好二線城市去庫存
雖然住房公積金支持住房消費的力度一松再松，但實際上，住房公積金貸款的市場占有率并不高。根據(jù)住建部發(fā)布的全國住房公積金2014年年度報告，住房公積金的市場占有率（全年住房公積金個人住房貸款新增余額占商業(yè)性個人住房貸款和住房公積金個人住房貸款新增余額總和的比例）為19.22%。也就是說，絕大多數(shù)人買房并非通過住房公積金貸款。
在專家黃瑜看來，公積金二套房政策能進一步刺激部分改善性需求入市，但惠及對象有限，主要利好二線城市庫存去化，“從重點城市公積金額度及占購房款比例來看，重點二線城市公積金貸款額度已可滿足當?shù)氐幕咀》抠J款需求，也將是此次公積金新政主要受益對象?！?
不少業(yè)內(nèi)人士均表示，住房公積金對穩(wěn)定住房消費的作用非常明顯，但住房公積金二套房門檻降低的實際落地效果仍待觀察。
值得一提的是，此次三部委出臺的住房公積金新政只提及住房公積金貸款，并未涉及商貸。而根據(jù)央行3月30日的新政，二套房商業(yè)貸款的最低首付比例調(diào)整不低于40%。
“如果想享受公積金貸款首付20%的話，就必須是純公積金貸款，而如果是組合貸款，那么公積金貸款受到商業(yè)貸款的門檻拖累，也必須是最低40%才行?！北本┲性禺a(chǎn)首席分析師張大偉介紹。
對穩(wěn)定經(jīng)濟有正面作用
網(wǎng)民“楊銳”說，二套房首付比例的降低，對于樓市而言，肯定是正向利好，可以釋放部分改善型需求，有利于去庫存。
網(wǎng)民“李大霄”說，公積金貸款購二套房最低首付比例降至20%，這是穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的利好政策，利于滿足部分居民的改善型需求，對于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定有正面作用，進而對穩(wěn)定經(jīng)濟有正面作用。
網(wǎng)民“馬光遠”說，公積金二套房貸款首付放寬至20%，這是進一步刺激房地產(chǎn)消費的舉措，全國大量城市房地產(chǎn)市場尚未復蘇，預(yù)計還會有一些刺激政策出臺。比如，商業(yè)貸款的二套房首付也很有可能降到20%。
■預(yù)期
金九銀十成交量增長可期
鏈家網(wǎng)研究院李巧玲認為，在實體經(jīng)濟下行壓力加大、股市下跌的情況下，央行連續(xù)降息、降準，加上三部委聯(lián)合降低公積金貸款首付比例，更加印證了此前關(guān)于刺激房地產(chǎn)需求來提振經(jīng)濟的猜測，并且這種類似手段今后仍有出臺的可能，房地產(chǎn)行業(yè)估計在今年甚至明年都會有一個比較寬松的政策環(huán)境。
李巧玲認為，8月份，受限于供應(yīng)不足，新房成交出現(xiàn)回落，成交水平雖低于6月、7月，但仍大幅高于去年同期。實際來看，市場熱度并未下降，項目去化依然較快，市場回升態(tài)勢不變。預(yù)計隨著“金九銀十”的到來，以及近期推出各項政策對市場情緒的影響，市場或迎來年內(nèi)的供需高峰，房價也將呈現(xiàn)“穩(wěn)中有升”態(tài)勢。
■提醒
首付款降了，還款總額增加了
一般來說，多數(shù)購買二套房的市民通常會選擇面積稍大的戶型，因此所需資金總額相對較高。如果按照長沙市目前房價的一般水平6000元/平方米計算，購買120平方米的房子共需資金72萬元，若申請住房公積金貸款，原先按首付三成計算最低需支出21.6萬元，而調(diào)整后按首付兩成計算則最低需支出14.4萬元，買房的首付支出可“減負”7.2萬元。
不過，長沙某房地產(chǎn)營銷代理機構(gòu)資深置業(yè)顧問曉雨表示，首付壓力的降低對于眼下經(jīng)濟比較緊張的家庭來說是件好事，但隨之而來的是日后還貸壓力的增加。仍按上述標準計算，原先最低三成首付時需申請貸款50.4萬元，調(diào)整后最低兩成首付時需貸款57.6萬元?！氨砻嫔峡矗赘稖p少的7.2萬元轉(zhuǎn)移到了貸款中，但如果結(jié)合房貸利息計算的話，支付總額遠遠不止這些。”曉雨說，按照8月26日最新的公積金貸款年利率3.25%上浮10%計算，50.4萬元貸款20年需還款總額為70.6萬元，其中利息20.2萬元，每月還按揭2942元（等額本息，下同）；若貸款57.6萬元20年還清，則還款總額為80.7萬元，比原來多10.1萬元，其中利息23.1萬元，比原來多2.9萬元，每月還按揭3363元，也比原來多421元。
“也就是說，首付時少支出的錢，以后要算上利息再拿出來?！睍杂晏嵝?，購房者在選擇首付比例多少時，需要根據(jù)自身實際情況核算清楚，要保證在首付和還貸時資金不緊張。
