中國保監(jiān)會日前召開新聞發(fā)布會，公布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。至此，此前引起廣泛討論的“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)政策正式落地。
以房養(yǎng)老，這樣的養(yǎng)老模式對中國老百姓來說，或許有些陌生，但在西方發(fā)達(dá)國家，早已成為社會養(yǎng)老的有效補(bǔ)充形式。它既可調(diào)動(dòng)社會閑散資源，又能為老人安度晚年，提供社會資金支撐。正如《指導(dǎo)意見》指出的，“反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
然而，就是這樣看似“各取所需”的養(yǎng)老模式，在國內(nèi)并不吃香。有報(bào)道說，北京去年底試點(diǎn)以房養(yǎng)老，但幾個(gè)月來，一直無人辦理。看來，以房養(yǎng)老在中國推廣還需時(shí)日。究其原因，主要是因?yàn)閲藢︷B(yǎng)老的理念大多還停留在家庭養(yǎng)老的階段，對社會資源統(tǒng)籌養(yǎng)老模式，缺乏認(rèn)知度和信任感。與此同時(shí)，房產(chǎn)又是國人一項(xiàng)重要的私人財(cái)產(chǎn)，有房在手，心中不慌。多數(shù)老人堅(jiān)信，把房子牢牢握在手里，幸福晚年就有保障，因此對抵押住房來換取養(yǎng)老服務(wù)，心存顧慮。
中國人財(cái)富觀念和養(yǎng)老習(xí)慣是幾千年傳承下來的，想要朝夕間改變，非易事。筆者以為，推進(jìn)以房養(yǎng)老試點(diǎn)，最重要的在于建立信任。只有在公開透明基礎(chǔ)上，讓老人相信，自己的住房抵押，不會為別有企圖的機(jī)構(gòu)和個(gè)人所利用，自己應(yīng)得的利益，能夠全部得到保障，才有可能逐漸引導(dǎo)老人邁出社會養(yǎng)老的第一步。因此，門檻設(shè)置過高、抵押房產(chǎn)價(jià)值評估不合理等影響老人參與積極性的因素，我們都應(yīng)盡力避免，并力爭從制度設(shè)計(jì)上予以杜絕。
《指導(dǎo)意見》為保障老人合法權(quán)益，對試點(diǎn)保險(xiǎn)公司規(guī)定了較高的資格條件，在試點(diǎn)業(yè)務(wù)宣傳、銷售人員管理、銷售過程管理信息披露等多方面，提出了明確要求。對以房養(yǎng)老試點(diǎn)來說，這無疑開了個(gè)好頭。
