今年2月中旬，舟山一家船舶企業(yè)境外全資子公司向境外某公司購買貨船，合同總價(jià)3250萬美元，分兩期支付。工商銀行舟山分行通過“貸融通”業(yè)務(wù)解決了其境外全資子公司首期購船款項(xiàng)1300萬美元，期限1年。在為企業(yè)提供融資的同時(shí)，采用貸融通方式，加上保函保證金存款收益，該筆融資實(shí)際成本約72.5萬美元，比一般流動(dòng)資金貸款低了25.5萬美元。截至目前，該行已為舟山船舶企業(yè)辦理3筆貸融通業(yè)務(wù)，為企業(yè)節(jié)約融資成本約125萬美元。
近年來，工行舟山分行積極應(yīng)用貸融通、內(nèi)保外貸、人民幣出口代付、境外結(jié)匯等創(chuàng)新產(chǎn)品，利用境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、本外幣兩種價(jià)格，幫助舟山船舶企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，降低財(cái)務(wù)成本。
內(nèi)保外貸 節(jié)約資金成本
去年11月，舟山一家造船企業(yè)在該行為境外船東預(yù)訂的8條船辦理了內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，每條船融資金額1086萬美元，期限3年。“僅這8條船，通過辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)就可節(jié)約3000萬元人民幣的成本。 ”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
原來，隨著船舶市場(chǎng)的變動(dòng)，船東交付造船企業(yè)的預(yù)付款保函比例由原先單船合同金額的80%降至30%至50%之間，其余款項(xiàng)在交船后付清。這一付款方式擴(kuò)大了造船企業(yè)的資金缺口，而預(yù)付款外的余款要在二三年后交船時(shí)才能收匯，匯率風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。針對(duì)這一情況，工行舟山分行主動(dòng)為企業(yè)出謀劃策，采用內(nèi)保外貸，節(jié)約企業(yè)成本支出。
出口代付 緩解融資難題
人民幣出口代付業(yè)務(wù)是指工行境內(nèi)分行作為主辦行，境外機(jī)構(gòu)作為融資行，在出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)境內(nèi)分行審批通過后，由工行境外機(jī)構(gòu)提供人民幣融資資金的業(yè)務(wù)。
去年以來，境內(nèi)信貸投放收緊，資金相對(duì)緊張，且融資利率較高。為幫助企業(yè)緩解融資難題，并獲得較為優(yōu)惠的融資價(jià)格，該行與工行東京分行、巴黎分行等海外機(jī)構(gòu)合作，為多家出口企業(yè)辦理訂單融資項(xiàng)下的人民幣出口代付業(yè)務(wù)。截至目前，共為舟山船舶企業(yè)辦理人民幣出口代付29筆、金額16.95億元，為企業(yè)節(jié)約成本約700萬元。
境外結(jié)匯 降低匯率風(fēng)險(xiǎn)
“境外結(jié)匯”是指應(yīng)企業(yè)的申請(qǐng)，工行境內(nèi)分行將客戶的出口收匯款委托工行海外分行結(jié)匯，再以人民幣形式匯入境內(nèi)。“對(duì)企業(yè)而言，該產(chǎn)品能使企業(yè)得到比國內(nèi)結(jié)匯更優(yōu)惠的價(jià)格。 ”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
以去年9月舟山一家造船企業(yè)在該行辦理的一筆境外結(jié)匯業(yè)務(wù)為例，當(dāng)時(shí)企業(yè)的結(jié)匯金額為4990萬美元，該行向工行馬來西亞分行詢問，得到報(bào)價(jià)6.3776。如企業(yè)通過境外結(jié)匯，結(jié)匯后所得人民幣31824萬元；如企業(yè)直接在國內(nèi)結(jié)匯，當(dāng)日境內(nèi)柜臺(tái)報(bào)價(jià)6.3696，結(jié)匯后所得人民幣31784萬元。這筆業(yè)務(wù)為企業(yè)多獲利人民幣40萬元。
