“順利批了過戶的一定要注意，在銀行貸款未放款之前，不可換工作、結(jié)離婚，社保、公積金不可斷繳，不可增加消費貸等導(dǎo)致征信變化（的情況）。放款拿到房本所有手續(xù)才算終結(jié)，一定要重視，否則會導(dǎo)致銀行無法放貸?！币晃欢址恐薪闃I(yè)務(wù)員在朋友圈里發(fā)出了這樣的提醒。
這位中介業(yè)務(wù)員對記者表示，銀行在貸款放款前會再次查征信，有客戶不知道，在銀行初審?fù)ㄟ^后，以為沒事兒了，就又新申請了一筆網(wǎng)貸，金額倒是不大。之后就收到了銀行通知，讓他先把新增貸款還清了后，才能放貸。
最近，我們總是聽到因為多次使用網(wǎng)貸、頻繁查詢征信記錄等而被銀行拒貸的說法，申請貸款買房者尤為揪心。杭州各大銀行的房貸政策到底怎么樣，網(wǎng)貸究竟是否會影響房貸審批？
多次使用消費貸款會不會影響房貸申請
針對放款前新增貸款的情況，記者咨詢了多家銀行的信貸人員，他們表示，放款前并非不能有任何貸款，但在貸款后，借款人負債增加了，需評估是否仍符合規(guī)定。另一家銀行的信貸人員則表示，監(jiān)管政策明確禁止首付貸，房貸正式放款前的貸款包括網(wǎng)貸，存在首付貸的嫌疑，所以對于此情況銀行會按政策要求嚴格審查，防止首付貸。
“經(jīng)常有客戶來問我這類問題，正式放款前新增貸款，多次查詢征信記錄、多次使用網(wǎng)絡(luò)貸款會不會影響房貸申請。這種情況可能存在，但并不絕對，不能一棍子打死?！蔽覑畚壹液贾莸貐^(qū)相關(guān)負責(zé)人說。銀行出于風(fēng)控原則，會審慎把握信貸質(zhì)量。每家銀行的政策不一樣，在具體執(zhí)行中，也會根據(jù)當前情況略做出調(diào)整。所以貸款人最好事先了解自己的征信情況以及銀行的現(xiàn)行規(guī)定。這種說法得到了銀行人士的認可。
除了上述情況，有信貸員還提到，分期還款對申請貸款也有可能有影響?！斑@證明客戶的償還意愿或能力不強。消費后一般都會有記錄，一些銀行會查詢客戶消費情況，考量客戶償還能力，比如小額支付次數(shù)多且費用占月收入的大半時，申請房貸將有可能受限?！彼硎荆幸稽c需要注意，并不是所有銀行都會查詢，有些銀行風(fēng)險評估可能不看重這塊。
最近我們總是聽到網(wǎng)絡(luò)貸款影響車貸、房貸，這是因為前幾年網(wǎng)絡(luò)貸款平臺少，且基本不接入征信，而現(xiàn)在很多大公司的貸款產(chǎn)品都會上征信，逾期還款就會進入信用“黑名單”，銀行一查便知。
征信記錄對于貸款人辦理貸款的影響主要有三種：一是降低借款人的貸款額度；二是貸款利率上浮；三是不良征信記錄較嚴重的借款人，銀行將不受理貸款。
“有些要求嚴格的銀行對逾期零容忍，哪怕只欠了一毛錢，直接拒貸也是有可能的。在加快信用體系建設(shè)的背景下，加速網(wǎng)貸平臺進入征信體系已是大勢所趨，所以總的來說，借款人還是要重視，謹慎對待自己的信用情況。”某股份制銀行信貸員表示。
杭州多家銀行
首套房貸利率上浮20％
對于買房人尤其是剛需來說，不斷上調(diào)的房貸利率真是讓人揪心。
目前，杭州房貸利率普遍是首套房上浮15％、二套房上浮20％。其中，四大銀行首套房房貸利率均上浮至15％；多家銀行首套房利率上浮20％，有一家股份制銀行甚至上浮了25％。
如此一來，購房壓力明顯加大，以200萬元貸款30年等額本息，首套房貸款基準利率上浮15％來算，同樣的貸款額度下，每個月需還11500元，相比基準利率月供多900元，總利息將增加到215萬元。上浮20％來說，每個月需要還11800多元，比基準利率月供多1200元。
事實上，到今年6月，全國房貸利率已經(jīng)連續(xù)上漲18個月了。根據(jù)融360發(fā)布的6月全國房貸監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，6月全國首套房貸款平均利率為5．64％，相當于基準利率1．151倍，環(huán)比5月上漲0．71％，同比去年6月首套房貸利率4．89％，上漲15．34％。
未來房貸利率是否還會上漲？融360認為，在整體經(jīng)濟形勢未發(fā)生重大變化的情況下，整體房貸利率仍保持上升趨勢，首套房、二套房利率差值在收窄后將會趨于平穩(wěn)。
