離家在外謀生，租房在所難免。既然是租房居住，按時(shí)交租天經(jīng)地義，真有困難，和房東商量推遲幾天給錢也不是稀罕事。
可是，如果有一天，身為租客的你突然發(fā)現(xiàn)，自己晚交幾天房租，不僅要交滯納金，個(gè)人征信記錄都可能受影響，你會(huì)是什么感受？要知道，個(gè)人征信記錄一旦出現(xiàn)污點(diǎn)，很可能影響以后的購房、貸款、出行等生活的方方面面。
這種情況是怎么發(fā)生的呢？日前，租客靜靜向本報(bào)記者講述了她的經(jīng)歷。
自述
賠了3000多元，我終于從坑里爬出來了
去年10月，我在杭州某論壇上看到一條租房信息。發(fā)布人自稱是房東，不收中介費(fèi)。看到這樣的條件，我動(dòng)心了。
出租房在錢江府小區(qū)，帶我看房的是一個(gè)年輕男子程某。我見他不像是房東，便提出質(zhì)疑。細(xì)問之下，我才知道他是一家名叫小家聯(lián)行的房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司（下簡稱“小家聯(lián)行”）業(yè)務(wù)員，出租的房子是所謂“公司的房子”，事實(shí)上就是房東委托公司出租，由公司改建、出租、管理的房子。在錢江府小區(qū)，小家聯(lián)行掌握的房源有幾十間。
選完房，程某和我簽合同。服務(wù)費(fèi)加上各種名目的費(fèi)用，還有1700元押金，我總共付了2500元左右。同時(shí)，合同里提到，我如果提前退租，要支付200%的違約金。對(duì)于這一條款，我提出質(zhì)疑，程某承諾這只是“走形式”，該退的押金都會(huì)退。于是，我簽了合同。
程某告訴我，交房租很方便，只要在微信上填寫注冊(cè)信息，綁定銀行卡，就能通過手機(jī)支付房租。說完，他拿過我的手機(jī)，開始了操作。
萬萬沒想到，就是這個(gè)動(dòng)作，給我埋下了隱患。
租房后沒多久，我的微信上突然收到一條來自“會(huì)分期”的信息，大意是我房租遲交了一天，自動(dòng)扣除1%的滯納金。
這是什么鬼？“會(huì)分期”是什么？為什么它有權(quán)扣我的滯納金？
我找到“會(huì)分期”客服，客服說，我在他們的平臺(tái)申請(qǐng)了一筆貸款，平臺(tái)已經(jīng)為我向小家聯(lián)行支付了一年的房租，而我每期必須提前半個(gè)多月向平臺(tái)還貸！
交房租居然變成“還貸款”！一旦我忘了在平臺(tái)規(guī)定的到期日前打錢，平臺(tái)還會(huì)判定我未按時(shí)還貸，按每天1%的比例扣除滯納金！
我找到了“會(huì)分期”的電子合同，當(dāng)場傻眼。合同顯示，我如有拖欠款項(xiàng)或其他違約行為，“會(huì)分期”有權(quán)將我的個(gè)人信息和信用信息向征信機(jī)關(guān)披露，并有權(quán)公布我的相關(guān)信息。也就是說，我的個(gè)人信用也面臨著風(fēng)險(xiǎn)。
最坑的是，這份貸款合同是三方合同，我無法單方解除。要想終止合同，必須經(jīng)過甲方小家聯(lián)行同意。
我找到程某，被告知若要解約則必須搬離，要繼續(xù)租住就得按“規(guī)定”交錢。我非常氣憤，但想想好不容易安定下來，只好忍了。
然而，住了一段時(shí)間后，我發(fā)現(xiàn)雖然按時(shí)支付管理費(fèi)，公共區(qū)域衛(wèi)生和設(shè)施維修卻無人問津；租住人員結(jié)構(gòu)混雜，小家聯(lián)行也不通知租客辦理居住證；租客間時(shí)有糾紛，業(yè)務(wù)員還出言不遜，說誰不聽話就搬走……
忍無可忍，我決定搬家，并要求程某退還剩余房租和押金。沒想到，對(duì)方直言一分錢也不會(huì)退，握在他們手里的3000多元錢別指望拿回來，要解除“會(huì)分期”合同就得聽他們的。
正好，另一戶租客也決定搬家，結(jié)果在與小家聯(lián)行糾纏中，他家的電源被掐斷了。
之后的日子里，程某以我違約為由，在我已經(jīng)足額交租且租期還有半個(gè)月的情況下，每天催我搬離。一旦我要求退回那3000多元，對(duì)方就會(huì)甩出一句“按照合同你要賠200%的違約金”。
最終，我搬走了，3000多元沒能要回來。我一直覺得，小家聯(lián)行的做法存在欺詐，可是，我又能怎么辦呢？
調(diào)查
“被貸款”并非個(gè)例，小家聯(lián)行稱“租客知情”
會(huì)不會(huì)是靜靜運(yùn)氣不好，碰到了一個(gè)不靠譜的業(yè)務(wù)員呢？記者決定去錢江府找租客問一問。
在靜靜的幫助下，記者聯(lián)系到了已經(jīng)退租的小趙。小趙說，他還有一部分押金被扣在小家聯(lián)行手里，一直沒能要回來?？墒牵钡接浾甙鸯o靜的遭遇說了一遍，小趙才知道自己也“被貸款”了。
“業(yè)務(wù)員說要銀行代扣房租，還幫我下載了一個(gè)手機(jī)軟件，整個(gè)過程都是他幫我操作的。”小趙回憶，“他還拍了我手持身份證的照片，說是租房要核驗(yàn)真實(shí)身份。我沒有想太多，以為這就像銀行代扣水電費(fèi)一樣，只要銀行卡里有錢，就讓他們扣著好了。”
小趙說，租房期間，他出現(xiàn)過幾次短暫的逾期交租，他現(xiàn)在無法確定自己的征信記錄是否已經(jīng)出現(xiàn)問題。
租客小華說，租房給她的業(yè)務(wù)員并非程某，但她“被貸款”的過程卻與靜靜和小趙的遭遇如出一轍，“這恐怕是經(jīng)過統(tǒng)一培訓(xùn)的吧？”
記者又找到仍在錢江府合租的幾位年輕人，他們都表示，一直以為自己是在交房租，不知道自己已經(jīng)在網(wǎng)貸平臺(tái)上辦了貸款。同時(shí)，部分租客也提出，他們想退租時(shí)，因?yàn)闊o法解除三方貸款合同，只能繼續(xù)還貸。
記者調(diào)取租客的電子合同發(fā)現(xiàn)，三方貸款合同的當(dāng)事人分別為小家聯(lián)行、云南國際信托有限公司、租客。也就是說，合同一旦成立，租客即通過云南國際信托有限公司貸款，向小家聯(lián)行支付一整年的房租。唯一的問題是，租客均表示，此前根本不知道云南國際信托有限公司的存在。
那么，對(duì)于租客“被貸款”的情況，小家聯(lián)行是什么態(tài)度？5月15日，記者撥通了小家聯(lián)行杭州二分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人喬彩文的電話。
喬彩文解釋，“會(huì)分期”本身就是分期交房租平臺(tái)。記者當(dāng)即提出質(zhì)疑，交房租與分期還貸有本質(zhì)區(qū)別。
喬彩文又稱，辦理分期貸款，所有租客均知情，“辦貸款需要客戶的身份信息，還需要客戶手持身份證拍照，沒有客戶授權(quán)我們?cè)趺纯赡懿僮鳎俊?
對(duì)于租客可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，喬彩文表示，客戶辦理貸款由公司向“會(huì)分期”平臺(tái)申請(qǐng)，即便逾期，也不會(huì)上報(bào)征信機(jī)關(guān)、造成信用風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)扣的是公司的錢，“公司沒必要對(duì)租客隱瞞，杭州乃至全國各品牌租房中介公司的‘押一付一’都是通過平臺(tái)支付的，這很正?！?
搜索
小家聯(lián)行曾被約談，“交租變還貸”也非獨(dú)此一家
稍后時(shí)間，記者上網(wǎng)搜索了小家聯(lián)行的相關(guān)信息。搜索引擎顯示，濟(jì)南、成都、重慶等城市均有租客投訴該公司的信息，投訴內(nèi)容以該公司涉嫌欺騙租客分期貸款和訂立200%違約金的霸王條款居多。
在成都工商行政管理局的官方網(wǎng)站上，記者還找到了這樣一條信息——2017年3月起，成都高新工商行政管理局先后接到24起小家聯(lián)行在租賃經(jīng)營行為、合同糾紛方面的投訴，投訴人均反映小家聯(lián)行在經(jīng)營過程中存在一系列侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。為此，2017年6月7日，包括工商在內(nèi)的多部門對(duì)小家聯(lián)行相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約談，對(duì)小家聯(lián)行涉嫌虛假宣傳、霸王條款等行為予以當(dāng)面指出，要求相關(guān)公司在6月15日前撤掉有問題的廣告宣傳，對(duì)合同內(nèi)容、“會(huì)分期”、定金交付時(shí)間等問題立即進(jìn)行整改，并提交書面的整改報(bào)告。
拋開小家聯(lián)行，記者又對(duì)“被貸款”情況進(jìn)行了信息搜索。結(jié)果，記者發(fā)現(xiàn)，類似中介行為在北京、上海等地也大量出現(xiàn)。
本月初，《新京報(bào)》曝光了北京部分房屋中介隱瞞分期貸款事實(shí)、以“押一付一”誘導(dǎo)租客辦理網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致部分不知情租客產(chǎn)生貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)一事，北京市住建委對(duì)此類情況進(jìn)行立案調(diào)查。上海媒體也曝光了類似現(xiàn)象，租客向某品牌中介租房，莫名其妙成了辦貸款，退租后仍須歸還相應(yīng)的分期貸款。
說法
被侵害租客可集體維權(quán)，手機(jī)還得自己管好
“被貸款”的租客是不是只能吃啞巴虧了？記者咨詢了法律界人士。
浙江中銘律師事務(wù)所蘇迪亞律師表示，通常來說，個(gè)人手機(jī)上的操作，應(yīng)視為本人操作，“最難處理的就是，自己的手機(jī)讓別人操作，提供了一些密碼，是否是本人的授權(quán)？這很難證明清楚。”
蘇律師說，具體到“被貸款”事件，租客如果能證明手機(jī)是由房屋租賃公司的工作人員操作的，那么就租賃合同、貸款合同而言，均構(gòu)成了欺詐，以分期貸款的形式交租金不是租客的真實(shí)意思表示，也違背了租客原先簽訂合同的主旨，兩個(gè)合同都可以解除，租客不用承擔(dān)違約金。
至于民事維權(quán)，蘇律師建議，租客可以集體向市場監(jiān)管部門投訴舉報(bào)，或者向法院提起民事訴訟，確實(shí)被欺騙的租客可以互為證據(jù)、互相證明。
此外，蘇律師表示，如租賃公司這一操作手段屬實(shí)，公司按照這個(gè)“套路”以租客名義騙取貸款、涉及人數(shù)眾多、資金量大、用途非法的話，或涉嫌詐騙犯罪，被騙租客可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
最后，蘇律師提醒，操作手機(jī)是個(gè)人信用的表現(xiàn)，如果沒有合法證據(jù)證明是他人非授權(quán)操作，那么，讓別人操作的任何后果均由手機(jī)主人承擔(dān)，“比如付款二維碼、驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息，千萬不可以向他人泄露。”
