近期媒體曝光，銀行業(yè)發(fā)放的個人消費貸款和經(jīng)營貸違規(guī)用于購房，呼吁嚴查。但實際情況呢？正常房貸年利率在5%~5.5%，消費貸最低也要6%，高的甚至在9%以上，而智商正常的購房者都不會愿意用消費貸來買房，因為這樣做明顯成本會更高。
所以現(xiàn)在的問題不是要嚴查消費貸的用途不當，而是要問：為何會發(fā)生這種不合邏輯的事情。
其實，消費貸流向的異常是房貸不正常的表現(xiàn)。一是大量銀行拖拉房貸業(yè)務(wù)，或?qū)徟徛?，或批后遲遲不放款，或明目張膽要客戶大幅加息才能過審批……二是地方政府限價銷售政策，一手定的價格遠低于同區(qū)的二手房，逼迫房企只能將銷售方式拆分成毛坯款+裝修款，有的還會繼續(xù)拆分出其他名頭的款項，這樣一來，額外的裝修款等就只能申請消費貸了。
另外，以企業(yè)名義貸款買房倒是有的，但這既難以界定是經(jīng)營還是炒房，也很難限定具體的資金用途。不過，這也說明了在如此嚴控之下，市場仍舊看好樓市；另外這也體現(xiàn)出了，不少企業(yè)并沒找到適合的轉(zhuǎn)型之路，資金缺乏出路的問題仍舊突出。所以啊，調(diào)控應(yīng)著眼問題的根本，不該只盯著房價這一單項指標。
樓市宜疏，而非粗暴地堵。
限價政策到底能否控制了房價？大家心里清楚——反正一二手價格倒掛在所有一二線城市都如此，這個措施的結(jié)果只是導(dǎo)致消費者一手購房按揭的比例降低了。而放貸審批、放款如果能回歸常態(tài)，消費者也肯定不會再選擇利息更高的消費貸……
所以，還是得回到問題的本質(zhì)，這樣的調(diào)控方式對嗎？至少我認為在專業(yè)與心態(tài)上還可以再提升。
