近日，全國多地的房貸利率明顯發(fā)生變化，北京多家銀行已將首套房房貸利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率，二套房房貸利率上浮20%，此外，蘇州、福州的首套也回到了基準(zhǔn)利率，而廣州、上海、深圳房貸利率大多維持在9折。
多位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，收緊房貸利率，一方面是為配合樓市調(diào)控，監(jiān)管層窗口指導(dǎo)，嚴(yán)格控制房貸規(guī)模，而另一方面，也是出于市場原因，隨著央行縮表，市場存款利率在上升，房貸利率打折銀行利潤微薄。
“房貸利率提升后，對樓市的影響，會從量變到質(zhì)變，目前剛開始收緊，效果還不明顯?！鄙钲谀成虡I(yè)銀行管理層對記者說，尤其對炒房客沖擊會更大，2007年暴漲的房價就是在連續(xù)加息后崩塌了。
北京房貸利率不再打折
據(jù)記者了解，從一線城市來看，房貸利率普遍有所上調(diào)。
最嚴(yán)的是北京，從5月2日開始，北京8家大銀行已經(jīng)正式將首套房貸利率恢復(fù)至基準(zhǔn)利率，不再有任何折扣，二套房貸款利率也從此前的基準(zhǔn)上浮10%調(diào)整為上浮20%。
而北京最先傳出的消息稱，客戶貸款資料必須全部真實，嚴(yán)查首付資金來源，以及借款人是否有真實的首付能力，通過征信各個細(xì)節(jié)，來判斷借款人是否有還款能力，隨時有巡視組來抽查和檢查，如果發(fā)現(xiàn)有問題，要求貸款收回并追責(zé)。
上海此前首套房房貸利率最低是九折利率，也已有銀行上調(diào)至九五折；但二套房普遍利率仍為基準(zhǔn)利率上浮10%。
據(jù)廣州當(dāng)?shù)貥I(yè)內(nèi)人士告訴記者，廣州在五一前大部分還是9折，個別銀行有85折，寧波銀行從85折變9折，2月份最低是82折，銀行的個貸經(jīng)理說，利率全面上調(diào)是趨勢。唯一一個86折的渤海銀行也準(zhǔn)備在5月15日后上調(diào)至88折。
記者從深圳多個渠道了解到，目前，只有民生銀行、招行銀行、中信銀行將首套利率上調(diào)至95折，其它銀行均執(zhí)行9折。
“我們剛發(fā)的通知，5月的房貸利率仍然是9折?！苯煌ㄣy行一位負(fù)責(zé)貸款的人士對記者說。
而二線城市已有部分城市開始上調(diào)利率。記者獲得的建設(shè)銀行湖北分行下發(fā)的文件稱，隨著監(jiān)管部門窗口指導(dǎo)控制計劃更為嚴(yán)格，各地不斷出來新的房貸收緊政策，為適應(yīng)貸款規(guī)模管理及定價管理要求，要求各市州分行和武漢的各支行，執(zhí)行首套房不低于基準(zhǔn)利率，二套房上浮15%。
蘇州利率也在逐步收緊，當(dāng)?shù)赝顿Y客從銀行了解后告訴記者，首套房貸利率介于95折和基準(zhǔn)之間，一個月前還處于9折和95折之間。此外，杭州有銀行將首套房貸款利率調(diào)整至基準(zhǔn)利率。
“想起2011年初的時候，首套房利率是基準(zhǔn)和1.1倍之間，當(dāng)時買了房半年就跌了。利率是關(guān)鍵指標(biāo)，可以控制供求關(guān)系?！鄙鲜鎏K州投資客對記者說。
另據(jù)常州當(dāng)?shù)刂薪榘l(fā)給記者的消息稱，建設(shè)銀行在常州也提升了利率折扣標(biāo)準(zhǔn)，首套房貸利率不低于9折(含9折)，88折不再審批。按照不同征信記錄，執(zhí)行不同折扣，連續(xù)逾期3次以上或累計逾期6次以上非故意的或逾期金額較小的執(zhí)行基準(zhǔn)利率。
據(jù)融360最新報告，4月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現(xiàn)利率上調(diào)。4月份，全國首套房平均房貸利率為4.52%，大概相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的9.2折，環(huán)比3月上升0.67%，連續(xù)4個月上漲。在全國35個城市533家銀行中，有122家銀行首套房利率折扣上升，占比22.89%。利率折扣下降的有17家銀行，占比3.19%；與3月持平的有394家銀行，占比73.92%。
福州當(dāng)?shù)厝耸扛嬖V記者，中國銀行、交通銀行、招商銀行等，在今年初就將首套房貸利率從9折變?yōu)?5折，而4月份后，興業(yè)銀業(yè)、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行的首套房貸款利率已經(jīng)回到基準(zhǔn)，二套房上調(diào)10%。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，從銀行的資金情況看，最近資金成本明顯上漲，房地產(chǎn)調(diào)控政策持續(xù)收緊，信貸繼續(xù)從過去的首套房95折收緊是趨勢也是必然，北京各種調(diào)控下，房價出現(xiàn)調(diào)整的可能性大。
更多影響二套房
“這次利率調(diào)整不是因為市場本身的原因，主要是監(jiān)管部門的要求，現(xiàn)在房產(chǎn)調(diào)控已經(jīng)上升到國家政治高度了，發(fā)現(xiàn)違規(guī)放貸一起就查處一起。”銀監(jiān)局廣東省分局人士告訴記者，當(dāng)然，銀行存貸比已經(jīng)快處于警戒線也是一個原因，過去兩年放了太多房貸。
由于去年個人房貸增長比較快，最近監(jiān)管層已經(jīng)向大型銀行傳達要對新增房貸規(guī)模有所把控。銀行內(nèi)部也傳達到了各地分行，目前已經(jīng)在執(zhí)行中收緊了相關(guān)額度。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進告訴記者，房貸利率上調(diào)是多種因素交織的結(jié)果。
首先是房貸市場流動性會開始趨緊，一個有力的信號是近期銀行間同業(yè)拆借利率已經(jīng)開始上升。其次是商業(yè)銀行正在加大貸款的風(fēng)險把控，所以房貸市場被納入到了一個重點領(lǐng)域。最后是積極配合當(dāng)前樓市調(diào)控，尤其是配合認(rèn)房又認(rèn)貸的政策，以達到市場價格的穩(wěn)定。
成都某商業(yè)銀行審計人士告訴記者，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有房貸的規(guī)模指導(dǎo)，商業(yè)銀行是本輪杠杠和泡沫的最大主力，現(xiàn)在其開始收縮，央行一天不進行逆回購，當(dāng)天的同業(yè)拆借利率就飆升，說明現(xiàn)在整個市場缺錢，隨著市場存款利率上行，房貸利息本來就是倒掛，不漲銀行會虧。
“這是2014年來，樓市限貸政策3年來再次回到基準(zhǔn)，對于購房者來說，月供增加，信貸收緊的量變逐漸發(fā)展到了質(zhì)變?！睆埓髠シ治?，北京作為全國樓市調(diào)控最嚴(yán)格的城市，房貸出現(xiàn)了收緊現(xiàn)象，貸款折扣減少，放款時間明顯延長。各家銀行預(yù)計后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價格。這些都疊加房地產(chǎn)調(diào)控政策發(fā)揮調(diào)控效果。
“銀監(jiān)會打擊表外業(yè)務(wù)和非標(biāo)業(yè)務(wù)，對銀行影響很大，資金會越來越緊，去年按揭貸款幾乎占所有新增貸款的一半，今年限額指導(dǎo)，只能降低，各個銀行情況不同，但是整體上都在降，銀監(jiān)會要求是低于去年，我們銀行基本上按照去年的八折放貸。”上述成都商業(yè)銀行審計人士說。
“我們銀行今年在廣州省(不包括深圳)的總額度只有700億，縮減了40%。”上述銀監(jiān)局廣東省分局人士向記者透露，規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求，另一方面也出于一些地方性的限購政策出來以后，實際的貸款需求有所下降。
“后續(xù)預(yù)計會有更多的城市加入類似的行列中，一個很關(guān)鍵的因素是商業(yè)銀行自身也需要做調(diào)整，所以對于首套購房的政策變動不會太大，但對于二套購房方面則會有較大的管制?！眹?yán)躍進預(yù)測說。
